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担心信用卡风控,有没有办法预防和应对?

  信用卡是很多人解决资金问题的一个重要的途径,所以很多人对于信用卡的玩法并不陌生。但是,姜还是老的辣,银行的潜规则玩法,你不一定玩得过。比如信用卡莫名其妙被银行降额,又或者信用卡被限制交易,你频频致电客服,它们只会给你语焉不详的回答,最终只能瑟瑟发抖认亏。
 
  有经验的人可能一眼就看出,原因很简单,你的信用卡可能被银行风控了。
 
  这里就要了解风控的概念,信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制。根据现实情况,信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。
 
 
  一、风控原因
 
  至于你的信用卡为什么被风控呢?于是又要回到用卡的问题上。
 
  1、经常逾期或长期欠款不还
 
  这两种行为的发生率非常高,如果经常逾期还款,银行会认为持卡人不具备按时还款能力,进而会降低授信额度,遏制该持卡人消费。
 
  欠款不还的程度更严重些,因为逾期后续有还款的可能性,而欠款不还则是态度层面上的耍赖,还款可能性微乎其微。银行为防止持卡人拖欠更多欠款,也就是及时止损,会选择降低额度,甚至封卡。
 
  银行的行为毫无指摘之处,就像你借出一大把钱,结果人家死拖着不还,谁不会生气?
 
  2、信用卡交易异常
 
  其实在交易异常的时候风控,也是避免信用卡盗刷的一种手段。信用卡异常使用行为一旦出现,比如产生境外可疑交易、或高风险地区刷卡交易等有盗刷风险的刷卡记录时,银行为规避风险,可能会主动降低信用卡额度,或经由持卡人申请降低信用卡额度,以防止盗刷行为。
 
  3、信用卡疑似进行风险交易
 
  银行羊毛多,总有数不胜数的羊毛党想薅一薅,稍一过头撸狠了,银行掐指一算,呀,亏大了!于是就会开启狂风暴雨般的大反击,这不,前段时间不就有人进去了吗。
 
  当然,银行也不是无的放矢,只有持卡人的确可能存在风险交易的情况,才会被风控。
 
  关于信用卡交易触发银行或者支付机构风险交易评估标准,可以参考以下几点:
 
  1)刷卡时间异常:正常作息时间在9-22点。如果是在9点之前刷卡或者在晚上10点刷卡,按常理来说,大部分支付机构这个点并未开门,所以这个时间点就会被纳入可疑交易范围。
 
  2)刷卡规律刷整数:现实中很少有人经常刷100、2000、40000类似的整数吧?如果某段时间真的特别巧合,经常刷整数金额,那一定要引起注意,下次避免整数,否则被误会是风险交易,那真是有冤无处说。而且某些银行风控特别严格,一不小心就进小黑屋了。
 
  3) 单笔刷空额度:小额还好,额度如果是几万,你1笔就刷完,很难不让人怀疑你的行为。
 
  4)同一张卡短期内在多个终端交易:这样频繁的操作很像不法交易,银行自然会合理产生怀疑。
 
  5)一次性还款后一次性刷出:钱刚进账就刷出,这是什么操作?一般都会想到是在进行某项交易。特别是到还款日还进去,又一次性刷出来。
 
  6)经常在同一台POS机上刷卡:不少人会自备POS机,但是没有掌握合理使用的方法,高频率的在一两台POS机上交易,这是怕银行不知道你的操作吗?严格保持N小时才刷一笔的行为,才是正确提高信用卡额度的方法。
 
  二、风控表现
 
  既然上面已经说了风控原因,按照逻辑,需要了解风控后信用卡的使用情况,而且不同银行信用卡被风控表现也不同。
 
  招行:临时额度有风向标的作用,当临时额度长时间不出现,那很可能是被风控了;
 
  交行:交行的风控严格,这是卡圈共识。所以如果你的信用卡有风险交易,降额、封卡几近100%;
 
  光大:光大这种情况下就很直接了。它会给持卡人发警告短信,表示你的卡已被风控;
 
  建行:建行和招行有些类似,如果你临时额度到期再申请却被拒绝,基本被风控了。
 
  三、被风控怎么办
 
  银行通常不会直接和你说明,某某某你被风控了,人家只会来真的。可等到真的被风控时,却已经为时已晚。这时的问题是,封卡了怎么办?
 
  1、申一张新卡
 
  重点是在该行重新申一张,而且卡种不能和被封的卡一样。既然已经被风控,而且确认是用卡不当,那解封的可能性微乎其微。事情再坏也就是这个程度了,不如重新和银行建立联系,慢慢恢复信用。
 
  2、拿出证据,比如提供交易票据给银行卡部
 
  如果被银行怀疑用途不合规,而你却只是被误判,就可以直接致电客服,客服会让你提供消费发票和POS纸质签购单,证明你的确是合法合规交易。另外,电子小票银行是不认可的。
 
  银行怀疑不合规的那笔消费POS纸质签购单可以用传真或扫描发到银行邮箱。
 
  3、证明是本人,跨区限制自动解封
 
  这点其实很好解决,如果突然出现了跨地区或者境外的消费交易,银行出于防止卡被盗刷的可能,会给大家封卡,然后电话联系,确认到底是不是你本人交易,确认后会自动解封。
 
  4、据理力争,客服电话确认解封
 
  如果是逾期被封卡,可以致电客服,说明自己的情况,保证以后不会再犯,还需要一系列保证说明。如果逾期三两天,一般大部分银行都可以解封,但要是严重逾期,就很难说情.
 
  如果银行怀疑你拿信用卡完全不是消费,那一定要和客服彻底周旋,据理力争,知道证明你的确是合理合法消费。
 
  银行从怀疑你的用卡行为,到直接风控信用卡,都有一定的参考依据。这些依据逗天使分成原因和表现两个部分,可以作为预防风控的方法。被风控了不可怕,冷静想清楚,自己属于哪种情况。如果真的有不当行为,唯一的办法就是恢复信用,用新记录覆盖旧的坏记录。